Bilan patrimonial express : patrimoine net, budget et priorités
Un bilan en quelques chiffres clés : ce que vous possédez, ce que vous devez, ce qu’il vous reste chaque mois et ce que cela suggère comme priorités. La synthèse peut vous être envoyée par e-mail.
Comment fonctionne ce simulateur ?
Les règles appliquées, dans l’ordre, puis les textes de référence.
- Patrimoine net = épargne disponible + épargne financière + immobilier − capital restant dû.
- Marge = revenus − dépenses − crédits ; taux d’épargne = épargne mensuelle / revenus ; taux d’endettement = crédits / revenus ; réserve = épargne disponible / dépenses mensuelles totales.
- Les priorités affichées découlent de seuils usuels : 3 à 6 mois de réserve, 35 % d’endettement maximal, 10 % d’épargne, 80 % de concentration immobilière.
Règles et sources contrôlées le 27 octobre 2026. L’année du barème utilisé est précisée dans la méthode.
Sources de référence
Les règles dépendent de votre situation et peuvent évoluer. Ces pages de référence font foi.
Questions fréquentes
Mes réponses sont-elles enregistrées ?
Non. Le calcul se fait dans votre navigateur. Vos réponses ne sont transmises que si vous demandez la synthèse par e-mail ou un rappel, après avoir rempli le formulaire prévu.
Combien de réserve de précaution prévoir ?
Trois à six mois de dépenses sur des supports disponibles et sans risque est le repère le plus courant ; davantage si vos revenus sont irréguliers ou si vous êtes indépendant.
Dois-je laisser mes coordonnées pour faire le calcul ?
Non, l’estimation est accessible gratuitement et calculée dans votre navigateur. Vous pouvez ensuite demander le rapport détaillé par e-mail ou un échange avec un conseiller : vos coordonnées, vos hypothèses et votre résultat ne sont transmis à Notre Retraite qu’à ce moment, avec votre accord.
Les simulateurs du même thème.
Simulation réalisée à partir des informations que vous avez renseignées et d'hypothèses de calcul standard (rendements, fiscalité, stabilité législative). Les résultats sont fournis à titre purement indicatif, reposent sur des projections susceptibles d'évoluer et ne constituent ni un engagement contractuel, ni un conseil en investissement personnalisé.