Retraite et épargne

Simulateur de rachat de trimestres : coût, gain et rentabilité

Le versement pour la retraite permet de racheter jusqu’à 12 trimestres d’études ou d’années incomplètes. Son coût dépend de votre âge, de vos revenus et de l’option choisie ; son intérêt dépend de la décote évitée.

Gratuit, sans inscriptionCalcul dans votre navigateurEstimation indicative

Ce que calcule cet outil

Estimez le coût d’un rachat de trimestres selon le barème CNAV 2026, l’économie d’impôt, le gain de pension et le délai de retour sur investissement.

Périmètre : Carrière exclusivement au régime général et régimes alignés (durée totale supposée égale à la durée retenue au prorata), hors fonction publique et régimes spéciaux ; 12 trimestres rachetables au total, entre 20 et 66 ans.

Voir toutes les limites du calcul

Le barème officiel dépend de la moyenne de salaires calculée par votre caisse ; seul le devis de la caisse fait foi. Les rachats « stages » (481 € par trimestre) et les cas d’âge supérieur à 66 ans ne sont pas traités.
Le gain ignore la retraite complémentaire Agirc-Arrco, la surcote, le minimum contributif, la revalorisation annuelle et la fiscalité de la pension. La possibilité de partir plus tôt grâce au rachat n’est pas valorisée.

Votre situation

Renseignez vos hypothèses de calcul.

Votre âge à la date de la demandeans

Le barème s’applique de 20 à 66 ans. Le coût par trimestre augmente jusqu’à 62 ans puis diminue.

Moyenne annuelle de vos salaires ou revenus bruts€

Moyenne retenue par la caisse pour fixer la tranche : au-dessous de 36 045 €, entre 36 045 € et 48 060 € (PASS 2026), ou au-dessus.

Option de rachat

Nombre de trimestres rachetéstrimestres

Coût retenu

Coût par trimestre de votre devis officiel€

Uniquement si vous choisissez « devis ». Demandez-le dans votre espace Info Retraite ou à votre caisse.

Votre tranche marginale d’imposition

Le versement est déductible du revenu imposable sans plafond : l’économie d’impôt réduit le coût réel.

Revenu annuel moyen retenu pour votre pension€

Moyenne revalorisée de vos 25 meilleures années, visible sur votre estimation Info Retraite.

Trimestres que vous aurez au départ, sans rachattrimestres

Trimestres requis pour votre générationtrimestres

Entre 167 et 172 selon votre année de naissance ; voir notre simulateur d’âge de départ.

Trimestres entre votre départ envisagé et vos 67 anstrimestres

La décote retient le plus petit des deux manques : vers la durée requise ou vers 67 ans.

01Méthode

Comment fonctionne ce simulateur ?

Les règles appliquées, dans l’ordre, puis les textes de référence.

Coût par trimestre lu dans le barème CNAV 2026 selon l’âge, l’option et la tranche de revenu moyen (montant fixe sous 36 045 € et au-dessus de 48 060 €, pourcentage du revenu entre les deux), ou coût de votre devis.
Économie d’impôt = coût × tranche marginale : le versement est déductible du revenu imposable l’année du paiement.
Pension de base = revenu annuel moyen × taux × trimestres retenus / trimestres requis, taux réduit de 0,625 point par trimestre manquant (soit 1,25 % du taux plein) (20 au plus), plafonnée à 24 030 € par an en 2026. L’option « taux et durée » ajoute les trimestres au prorata de durée.

Règles et sources contrôlées le 27 octobre 2026. L’année du barème utilisé est précisée dans la méthode.

02Sources

Sources de référence

Les règles dépendent de votre situation et peuvent évoluer. Ces pages de référence font foi.

03Questions

Questions fréquentes

Vaut-il mieux racheter jeune ou proche de la retraite ?

Le trimestre coûte moins cher jeune, mais l’argent est immobilisé longtemps et vos besoins réels de trimestres sont incertains. Vers 55-60 ans, le coût est plus élevé mais la décision s’appuie sur une carrière presque connue et l’économie d’impôt est souvent plus forte.

Quelle différence entre « taux seul » et « taux et durée » ?

Le taux seul réduit ou supprime la décote. L’option taux et durée ajoute aussi les trimestres au calcul de proratisation de la pension : elle coûte plus cher mais augmente davantage la pension lorsque la durée est incomplète.

Dois-je laisser mes coordonnées pour faire le calcul ?

Non, l’estimation est accessible gratuitement et calculée dans votre navigateur. Vous pouvez ensuite demander le rapport détaillé par e-mail ou un échange avec un conseiller : vos coordonnées, vos hypothèses et votre résultat ne sont transmis à Notre Retraite qu’à ce moment, avec votre accord.

04Pour compléterTous les simulateurs

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Simulation réalisée à partir des informations que vous avez renseignées et d'hypothèses de calcul standard (rendements, fiscalité, stabilité législative). Les résultats sont fournis à titre purement indicatif, reposent sur des projections susceptibles d'évoluer et ne constituent ni un engagement contractuel, ni un conseil en investissement personnalisé.