Assurance-vie ou PER : comparer à effort d’épargne égal
Le PER déduit vos versements aujourd’hui et impose le capital à la sortie ; l’assurance-vie ne déduit rien mais reste disponible et peu taxée après huit ans. La comparaison dépend surtout de vos tranches d’imposition pendant la vie active et à la retraite.
Comment fonctionne ce simulateur ?
Les règles appliquées, dans l’ordre, puis les textes de référence.
- PER : versement brut = effort / (1 − tranche) avec réinvestissement intégral de l’économie d’impôt, pour conserver le même effort net. Capitalisation mensuelle au rendement saisi.
- Sortie du PER en capital, versements déduits : versements imposés à la tranche attendue à la retraite, gains à 31,4 % (12,8 % + 18,6 %). Calcul marginal simplifié, sans barème complet ni étalement.
- Assurance-vie : versements égaux à l’effort ; rachat total après 8 ans : gains au-delà de l’abattement (4 600 € ou 9 200 €) taxés à 7,5 % pour la fraction correspondant aux primes jusqu’à 150 000 € et à 12,8 % au-delà ; abattement imputé en priorité sur les gains à 7,5 %, prélèvements sociaux de 17,2 % sur tous les gains.
Règles et sources contrôlées le 27 octobre 2026. L’année du barème utilisé est précisée dans la méthode.
Sources de référence
Les règles dépendent de votre situation et peuvent évoluer. Ces pages de référence font foi.
Questions fréquentes
Faut-il choisir l’un ou l’autre ?
Beaucoup d’épargnants combinent les deux : le PER pour la part de revenu fortement imposée et destinée à la retraite, l’assurance-vie pour l’épargne disponible et la transmission.
Que change une tranche identique à la retraite ?
La déduction à l’entrée est alors largement reprise à la sortie ; l’avantage du PER se limite au rendement obtenu sur l’impôt différé, à comparer avec le blocage des fonds.
Dois-je laisser mes coordonnées pour faire le calcul ?
Non, l’estimation est accessible gratuitement et calculée dans votre navigateur. Vous pouvez ensuite demander le rapport détaillé par e-mail ou un échange avec un conseiller : vos coordonnées, vos hypothèses et votre résultat ne sont transmis à Notre Retraite qu’à ce moment, avec votre accord.
Simulation réalisée à partir des informations que vous avez renseignées et d'hypothèses de calcul standard (rendements, fiscalité, stabilité législative). Les résultats sont fournis à titre purement indicatif, reposent sur des projections susceptibles d'évoluer et ne constituent ni un engagement contractuel, ni un conseil en investissement personnalisé.